I costi per accendere un mutuo |
Ai fini della scelta del mutuo, oltre a valutare i tassi d'interesse è assolutamente importante anche valutare i costi relativi all'accensione del mutuo praticati dalle varie banche, che possono variare anche in maniera considerevole. |
A tal fine ci sembra utile poter riepilogare tutti gli oneri cui vanno incontro i mutuatari.
Un calcolo preciso è impossibile, considerato che non esistono dei costi fissi, ma operando su dati medi si possono prevedere:
|
| Spese di istruttoria |
Necessarie per dare corso alla pratica: possono essere fisse o variabili. Le spese fisse hanno limiti inferiori uguali a zero, per mutui di importo limitato, e superiori pari a 1.000 euro. Quelle variabili sono comprese tra lo 0,10 e lo 0,50% dell'importo mutuato, con punte massime dell'1 per cento. |
Spese per la sottoscrizione del contratto |
14,82 euro a favore dell'Erario |
| Spese di perizia |
Eseguita dalla banca per stimare il valore dell'abitazione per il quale è richiesto il mutuo. Il costo è compreso tra 100 e 500 euro. Alcune banche non fanno pagare la perizia, altre consentono al mutuatario di rivolgersi a periti di propria fiducia o accettano l'autocertificazione. La valutazione peritale è la base per calcolare l'ammontare mutuabile.
|
|
| Spese notarili |
Per la parcella del notaio, il cui tariffario prevede una certa proporzionalità al valore dell'iscrizione ipotecaria dell'immobile, di norma il 2 - 2,50% del valore del mutuo |
| Spese per marche da bollo,trascrizione, volture catastali, tassa archivio notarile |
Di norma sono corrisposte al notaio che provvede a tutte le incombenze. Tali spese variano da 2.000 a 4.000 euro per un mutuo di importo medio. |
| Imposta sostitutiva |
Pari allo 0,25% del valore dichiarato dell'immobile (adibito a prima casa), nel caso di mutuo concesso da una banca; sul valore dell'ipoteca, nel caso di mutuo erogato da società finanziarie specializzate. L'imposta sale al 2% se si acquista una seconda casa. |
| Spese di incasso delle singole rate di ammortamento |
Comprese tra 1 e 5 euro a rata. |
| Spese di tenuta conto corrente |
Per scelta del mutuatario o per richiesta della banca. Il mutuo può essere legato all'apertura di un conto corrente bancario. I costi del conto corrente, utilizzato anche per la normale operatività, sono mediamente compresi tra 170 e 500 euro annui. |
| Spese assicurative |
Per l'accensione di una polizza rischio incendio sull'immobile dato in garanzia. Possono essere una tantum o suddivise su ogni singola rata. L'ammontare non è inferiore a 1.000 euro. |
